Assurance emprunteur à Périgueux et en Dordogne
Comparez les garanties et le coût de votre assurance de prêt immobilier avec Web Courtage.
Comprendre et comparer votre assurance de prêt
Une assurance de prêt immobilier, pour quoi faire ?
L’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, mais la banque peut l’exiger pour accorder un prêt immobilier. Selon les garanties souscrites, elle prend en charge tout ou partie du capital restant dû ou des échéances en cas de décès, de perte d’autonomie, d’invalidité ou d’incapacité de travail, dans les limites du contrat.
L’assurance de prêt immobilier de la banque
La banque peut vous proposer son contrat d’assurance de groupe. Vous pouvez le comparer à une assurance individuelle, en examinant les garanties, les exclusions et le coût total, et pas seulement la cotisation mensuelle.
L’assurance de prêt immobilier déléguée
Pour un prêt immobilier à usage d’habitation ou mixte, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais de résiliation, sous réserve d’un niveau de garanties équivalent aux exigences de la banque. Web Courtage vous accompagne dans la comparaison des contrats et les démarches de substitution.
Les garanties d’une assurance emprunteur
Les garanties exigées par la banque et celles proposées par l’assureur varient selon le prêt et votre situation. Vérifiez les définitions, exclusions, franchises, quotités et limites de chaque contrat.
En cas de décès, l’assurance emprunteur verse à l’organisme prêteur (la banque) le capital restant dû selon le tableau d’amortissement au jour du décès.
Cette garantie est liée à la garantie Décès dans la grande majorité des contrats. Elle correspond à la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
Une personne en état de PTIA est une personne devenue invalide avant l’âge de 67 ans, dans l’incapacité d’exercer toute activité rémunératrice et ayant besoin de l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les gestes de la vie quotidienne, tels que s’habiller, se laver, se nourrir ou se déplacer seul.
Dans ce cas, l’assureur règle à l’organisme prêteur le capital restant dû, conformément au tableau d’amortissement du prêt.
La garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) intervient lorsque l’assuré se trouve, pour des raisons médicales, dans l’incapacité totale mais temporaire d’exercer une activité professionnelle lui procurant un revenu.
Dans ce cas, l’assureur prend en charge les échéances du prêt, en fonction de la quotité assurée.
Attention : cette prise en charge commence après un délai de franchise, période durant laquelle la garantie ne s’applique pas. Cette franchise est généralement de 90 jours, mais elle peut varier selon l’option choisie dans votre contrat (exemples : 30 jours, 60 jours, 120 jours ou 180 jours).
La garantie IPT (Incapacité Permanente Totale) intervient lorsque l’assuré présente un taux d’invalidité supérieur ou égal à 66 % avant l’âge de 67 ans. Dans cette situation, l’assuré est dans l’incapacité permanente et définitive d’exercer toute activité lui procurant un revenu.
La prise en charge par l’assureur en cas d’IPT commence après une période appelée consolidation, c’est-à-dire le moment où l’état de santé de l’assuré n’évolue plus.
Le taux d’invalidité est déterminé en fonction de deux critères :
- Le taux d’invalidité fonctionnelle : il mesure la réduction de la capacité d’une personne à accomplir les gestes de la vie quotidienne (ce taux est souvent proche de celui appliqué par la Sécurité sociale).
- Le taux d’invalidité professionnelle : il correspond à la diminution de la capacité d’une personne à exercer sa profession (celle exercée au moment du sinistre).
La garantie perte d’emploi est une garantie optionnelle. Selon le contrat, elle peut prendre en charge une partie des échéances à la suite d’un licenciement couvert. Les conditions d’éligibilité, exclusions, délais de carence et de franchise, plafonds et durées d’indemnisation doivent être vérifiés avant la souscription.
Le choix de l’assurance crédit immobilier – Assurance Courtier Périgueux
Votre courtier en assurance emprunteur à Périgueux
Depuis notre agence au 10 cours Saint-Georges à Périgueux, Web Courtage accompagne les emprunteurs en Dordogne dans la comparaison de leur assurance de prêt immobilier.
Nous étudions avec vous les garanties demandées par la banque, les exclusions, les franchises, les quotités et le coût total des contrats proposés. L’objectif est de choisir une couverture adaptée à votre situation et à votre financement.
Vous préparez un achat ou souhaitez comparer votre assurance actuelle ? Contactez notre équipe ou appelez le 05 53 07 50 13.
Décès, invalidité, incapacité : quelles différences ?
Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur pour votre crédit immobilier, plusieurs garanties essentielles vous protègent en cas d’imprévu. Voici un guide complet pour mieux comprendre les principales garanties d’assurance de prêt proposées par les assureurs.
Garantie PTIA – Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
La garantie PTIA concerne une perte totale et irréversible d’autonomie répondant à la définition du contrat, notamment l’impossibilité d’exercer une activité rémunératrice et le besoin d’assistance pour les actes essentiels de la vie. La limite d’âge et la prise en charge dépendent du contrat et de la quotité assurée.
Garantie ITT – Incapacité Temporaire Totale de Travail
La garantie ITT intervient lorsque l’assuré est temporairement dans l’impossibilité d’exercer son activité professionnelle suite à une maladie ou un accident.
L’assurance emprunteur prend alors en charge les échéances du prêt, selon la quotité assurée.
À savoir :
La prise en charge commence uniquement après un délai de franchise, souvent fixé à 90 jours (mais pouvant varier de 30 à 180 jours selon le contrat).
Garantie IPT – Invalidité permanente totale
La garantie IPT (invalidité permanente totale) intervient après consolidation de l’état de santé, lorsque les critères d’invalidité prévus au contrat sont atteints. La définition peut viser l’impossibilité d’exercer votre profession ou toute activité professionnelle. Le seuil, le mode d’évaluation et l’indemnisation doivent être vérifiés dans les conditions du contrat.
Garantie IPP – Invalidité permanente partielle
La garantie IPP (invalidité permanente partielle), lorsqu’elle est souscrite, complète l’IPT pour une invalidité permanente répondant aux critères du contrat. Le seuil d’intervention, l’évaluation de l’invalidité et la prise en charge varient selon l’assureur. Elle ne doit pas être confondue avec la garantie perte d’emploi.
Garantie Perte d’Emploi – Assurance Chômage
La garantie perte d’emploi est optionnelle. Elle peut couvrir une partie des échéances à la suite d’un licenciement couvert par le contrat. Vérifiez le statut professionnel exigé, les motifs de rupture exclus, les délais de carence et de franchise ainsi que les plafonds et la durée d’indemnisation.
Quels critères comparer pour choisir votre assurance de prêt ? (Assurance Courtier Périgueux)
Avant de souscrire une assurance de prêt immobilier, certains critères doivent impérativement être analysés pour garantir une protection adaptée à votre situation.
1. L’âge limite des garanties
Les âges limites d’adhésion et de couverture varient selon les contrats et selon les garanties. Vérifiez jusqu’à quel âge chaque risque est couvert et comparez cette date à la fin prévue de votre prêt.
2. Pour la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale)
Le délai de franchise
La garantie ITT ne commence à indemniser qu’après un délai de franchise, période durant laquelle l’assureur ne rembourse pas encore vos échéances.
Le délai le plus fréquent est de 90 jours,
mais il peut être plus court (30 ou 60 jours) ou plus long (120 à 180 jours), selon le contrat.
Plus la franchise est courte, plus le coût de l’assurance peut augmenter.
3. La quotité (part du capital assurée par emprunteur)
La quotité correspond à la part du capital du prêt que couvre l’assurance pour chaque emprunteur.
En cas de co-emprunteurs, plusieurs répartitions sont possibles :
100 % / 100 % : chaque emprunteur est totalement couvert (meilleure sécurité),
50 % / 50 %,
70 % / 30 %,
ou toute autre combinaison.
Une quotité plus élevée signifie une meilleure protection pour le foyer, mais impacte le coût global de l’assurance emprunteur.
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